Faktoring to coraz popularniejsze rozwiązanie finansowe, które pozwala przedsiębiorcom uzyskać szybki dostęp do gotówki z wystawionych faktur, zanim zostaną one opłacone przez kontrahentów. Jednak przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej usługi warto dokładnie się dowiedzieć, co składa się na koszt usługi. Cena faktoringu nie jest stała – zależy od wielu czynników, a jej struktura składa się z kilku elementów. Poniżej przedstawiamy Wam szczegółowy przegląd kosztów faktoringu!
Główne elementy składowe kosztów faktoringu
Koszt faktoringu zależy przede wszystkim od rodzaju usługi, skali działalności przedsiębiorstwa, wartości faktur oraz ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów. Na finalną cenę usługi składają się następujące elementy:
- Prowizja faktoringowa
Prowizja faktoringowa to podstawowy składnik kosztu usługi. Jest to opłata, którą faktor pobiera za obsługę faktur i udostępnienie środków finansowych. Zazwyczaj wyrażana jest jako procent wartości brutto faktury i wynosi od 0,5% do 3%.
Czynniki wpływające na wysokość prowizji:
- wartość faktur – im większy wolumen finansowy, tym niższy procent prowizji
- termin płatności faktur – dłuższy okres oczekiwania na spłatę oznacza wyższe ryzyko, a co za tym idzie, wyższą prowizję
- kondycja finansowa kontrahentów – współpraca z rzetelnymi płatnikami obniża koszty
- rodzaj faktoringu – faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) wiąże się z wyższą prowizją niż faktoring niepełny
Przykład: Firma korzysta z faktoringu na kwotę 50 000 zł z prowizją 2%. Koszt prowizji wyniesie:
- 00 zł x 2% = 1 000 zł.
- Odsetki za finansowanie
Odsetki to kolejna część kosztu faktoringu. Mamy z nimi do czynienia zwłaszcza przy faktoringu bankowym. Są naliczane za okres, w którym firma korzysta z przekazanych przez faktora środków. Można je porównać do oprocentowania kredytu lub pożyczki. Stawka odsetek zależy od wartości finansowania, okresu spłaty oraz bieżącej sytuacji na rynku finansowym.
Odsetki mogą być naliczane w formie:
- stałej stopy procentowej (ustalonej w umowie)
- zmiennej stopy procentowej (np. opartej o WIBOR lub EURIBOR plus marża faktora)
Przykład: Firma otrzymuje 90% wartości faktury wynoszącej 50 000 zł. Jeśli oprocentowanie wynosi 1% miesięcznie, a okres finansowania to 30 dni, odsetki wyniosą: 50 000 zł x 90% x 1% = 450 zł.
- Opłaty dodatkowe
W zależności od firmy faktoringowej oferta może zawierać różne opłaty dodatkowe. Warto zatem zwrócić uwagę na te, które mogą istotnie wpłynąć na całkowity koszt usługi:
- opłata za rozpatrzenie wniosku – jednorazowa opłata pobierana przy rozpoczęciu współpracy
- opłata za monitoring należności – koszt związany z kontrolą terminowości płatności przez kontrahentów
- opłata za przejęcie ryzyka niewypłacalności – dotyczy faktoringu pełnego, w którym faktor bierze na siebie ryzyko nieuregulowania należności
- opłata administracyjna – koszt obsługi faktur oraz prowadzenia konta klienta
- opłata za windykację – jeśli kontrahent nie zapłaci faktury w terminie, faktor może naliczyć dodatkowe koszty związane z procesem windykacyjnym
Co wpływa na całkowity koszt faktoringu?
Całkowity koszt faktoringu różni się w zależności od wielu czynników, takich jak:
- rodzaj faktoringu – pełny, niepełny czy cichy; faktoring pełny jest droższy, ale daje większe bezpieczeństwo
- terminy płatności faktur – dłuższe terminy oznaczają wyższe ryzyko, co wpływa na koszt usługi
- ilość i wartość faktur – przy dużym wolumenie można liczyć na korzystniejsze stawki
- branża i profil kontrahentów – firmy o wysokiej wypłacalności obniżają ryzyko faktora i koszty usługi
- dodatkowe usługi – przejęcie ryzyka niewypłacalności, monitoring należności czy windykacja podnoszą koszty, ale mogą okazać się korzystne dla przedsiębiorstwa
Jak świadomie wybrać ofertę faktoringu?
Aby świadomie wybrać ofertę faktoringu i zminimalizować jego koszty warto dokładnie porównać oferty kilku faktorów, uwzględniając wszystkie składowe kosztów. Warto wybrać też rodzaj faktoringu dopasowany do potrzeb firmy oraz negocjować warunki współpracy, zwłaszcza jeśli faktoring będzie wykorzystywany na dużą skalę.
Aby świadomie wybrać ofertę faktoringu, należy także zadbać o terminowe płatności ze strony kontrahentów, które obniżają ryzyko i koszty. Pełny przegląd kosztów faktoringu znajdziesz na stronie https://pragmago.pl/porada/koszt-faktoringu-bez-tajemnic/ wiodącej firmy faktoringowej PragmaGO.
Koszty faktoringu składają się z kilku elementów. Przed wyborem oferty warto zatem dokładnie przeanalizować wszystkie składowe kosztów oraz ich wpływ na rentowność firmy. Świadome podejście do wyboru faktora pozwoli nie tylko uzyskać szybki dostęp do gotówki, ale również zminimalizować wydatki związane z tą usługą.
